Firmy ubezpieczeniowe w Polsce – jakie mamy towarzystwa ubezpieczeniowe?

Firmy ubezpieczeniowe w Polsce towarzystwa ubezpieczeniowe lekcja życia

W październiku 2020 roku Uniqa przejęła spółki AXA w Polsce. Wcześniej w 2016 roku AXA przejęła Liberty Ubezpieczenia, wczesniej znane jako Liberty Direct. Jakiś czas temu pojawiło się BeeSafe, które oferuje produkty Compensa. Ta z kolei jest częścią Vienna Insurance Group. Allianz ma wykupić Avivę w Polsce. 

Skomplikowane, nie? 

Dzisiaj wyjaśniam, kto jest kim, jakie są firmy ubezpieczeniowe w Polsce, skąd się wzięły, co oferują i gdzie znaleźć dokładne informacje na ich temat.

Jakie są towarzystwa ubezpieczeniowe w Polsce?

Niektórym może to się wydać dziwne, ale w Polsce mamy o wiele więcej firm ubezpieczeniowych, niż PZU, Warta, Generali i Link4. Pełną listę podmiotów oferujących ubezpieczenia i reasekurację znajdziemy na stronie KNF.

https://www.knf.gov.pl/podmioty/Podmioty_rynku_ubezpieczeniowego

Na wstępie zaznaczam, że nie wymienię wszystkich firm. Niektóre z nich zajmują się takimi rzeczami, z którym 99% Polaków nie będzie miało styczności przez całe życie, np. gwarancje kontraktowe czy ubezpieczenie obsługi prawnej. Inne niebawem znikną z polskiego rynku ubezpieczeniowego, bo KNF cofnął im uprawnienia do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej.

I jeszcze jedna uwaga – to nie jest ranking!

Allianz

Allianz logo lekcja życia

Właściciel: Allianz (Niemcy)

Gdzie działa

Gdzie na świecie działa Allianz

Roczna składka: 82,9 mld €

Zatrudnienie: 140 553 (2020)

Brandy: Allianz

Dla Polaków Allianz może być znany najbardziej z tego:

Allianz arena
Źródło: https://www.tiqets.com/pl/

W końcu w Bayernie Monachium gra nasz Robercik.

Ale artykuł jest nie o tym. Ogólnie Allianz kojarzy mi się najczęściej z bardzo dobrymi produktami życiowo-zdrowotnymi i emerytalnymi. Niezbyt satysfakcjonujący segment ubezpieczeń komunikacyjnych. Z reguły mają dość drogo i celują w klienta premium. Świetne produkty emerytalne i inwestycyjne. 

Aviva

aviva-logo-min.jpg

Właściciel: Aviva (UK), 

Gdzie działa: Wielka Brytania, Hong Kong, Indie, Indonezja, Irlandia, Włochy, Litwa, Singapur, Turcja, Wietnam, Kanada, Stany Zjednoczone, Chiny.

Roczna składka: 29 mld €

Zatrudnienie: 31 000 (2021)

Brandy: Aviva

Funkcjonuje jeszcze pod nazwą Aviva, ale 26 marca 2021 r. za 2,5 mld € polską Avivę wykupił Allianz.

Przeciętne ubezpieczenia komunikacyjne, całkiem dobre ubezpieczenia nieruchomości i jeden z liderów w Polsce jeśli chodzi o ubezpieczenia na życie i zdrowie. Aviva wywodzi się z Wielkiej Brytanii z działu ubezpieczeń na życie właśnie. Nic więc dziwnego.

ERGO Hestia

ergo-hestia-logo-min.jpg

Właściciel: Munich Re/ERGO (Niemcy)

Gdzie działa:

Gdzie-dziala-Ergo-min-1024x485.jpg

Roczna składka: 18,5 mld €

Zatrudnienie: 39,642 

Brandy: ERGO Hestia, YouCanDrive, MTU, mtu24

Jest to najbliższa mi firma ubezpieczeniowa. Dosłownie. Mieszkam 10 km od ich siedziby. Co do produktów – za moich czasów ich ubezpieczenie assistance było najlepsze w Polsce i jedyne, które jakkolwiek mogło konkurować z niemieckim ADAC. Ogólnie gdybym miał kupować ubezpieczenie komunikacyjne, prawdopodobnie zdecydowałbym się na Hestię. Co do pozostałych – dom, życie, firma – zostają trochę w tyle. 

TU Europa

tu europa logo

Właściciel: Talanx (Niemcy)

Gdzie działa: Polska

Roczna składka: 785 mln PLN

Zatrudnienie: –

Brandy: Europa

Pisałem o nich między innymi przy okazji artykułu o ubezpieczeniu roweru. Drogie ubezpieczenie dla zawodowców. Po krótkim przyjrzeniu się ich ofercie widzę, że stawiają zdecydowanie na jakość i nie celują szczególnie w masowego (i ubogiego) klienta. 

Ciekawostka: TU Europa nie oferuje obowiązkowego OC. 

Generali

Generali logo

Właściciel: Assicurazioni Generali

Gdzie działa: To jedna z wiekszych firm na świecie, więc trudno wymienić wszystkie kraje

Roczna składka: 70 mld €

Zatrudnienie: 72 000

Brandy: Generali, Proama, Concordia

Concordia logo
Proama logo

Kiedy pisałem posta Multiagencje ubezpieczeniowe w Polsce – wymogi i prowizje, zauważyłem, że Generali, i ich brandy, oferują bardzo wysokie prowizje. Odkąd pamiętam, mieli porządne produkty komunikacyjne. 

Ciekawostka: dla Generali pracował w swoim czasie Franz Kafka. 

PZU

pzu logo

Właściciel: Skarb Państwa (34,1875%), Nationale Nederlanden (5,0325%)

Gdzie działa: Polska, Litwa, Łotwa, Estonia, Ukraina

Roczna składka: 23,9 mld

Zatrudnienie: 11 000

Brandy: Link4

Dla wielu osób PZU to synonim ubezpieczeń w Polsce. Idę o zakład, że gdzieniegdzie są ludzie, którzy nie znają innych firm. PZU ma niekwestionowaną pozycję lidera ubezpieczeń w Polsce, co głównie wynika z tego, że za PRL-u jako państwowy i krajowy zakład ubezpieczeń miało pole position. Wątpię, żeby to się miało kiedykolwiek zmienić, choć Warta i Hestia przebierają nogami. To, co działo się w PZU w swoim czasie, nadaje się na książkę. 

W ogóle fajny artykuł tutaj przeczytałem: -> Link

PKO Ubezpieczenia

PKO-Ubezpieczenia-min.jpg

Właściciel: Skarb Państwa (29,43%), Aviva (6,72%), Nationale Nederlanden (5,17%)

Gdzie działa: Polska

Roczna składka: 837 mln zł

Zatrudnienie: 27 700

Brandy: PKO

PKO to PZU wśród banków. Technicznie – jest bankiem, ale podobnie jak Poczta Polska rozszerza działalność na ubezpieczenia. W sumie wcale mnie to nie dziwi. To dość naturalny kierunek rozwoju. Pani w banku ostatnio proponowała mi OC na auto. Podobno mocno schodzą z prowizji dla swoich klientów. 

RESO

Reso balcia logo

Właściciel: Balcia 

Gdzie działa: Polska, Niemcy, Francja, UK, Litwa, Włochy, Hiszpania

Roczna składka: 105 mln €

Zatrudnienie: –

Brandy: Balcia

Nigdy do końca nie wiedziałem, na czym polega obecność tego TU w Polsce i ani na stronie RESO, ani na stronie Balcii nie ma jednoznacznej informacji. Na mój chłopski rozum wygląda to tak, że RESO obsługuje portfel Balcii w Polsce na zasadzie podwykonawcy. Co do jakości – jeśli dadzą Ci najtańsze OC, to bierz. Pozostałe rzeczy raczej ubezpieczyłbym gdzie indziej. 

Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych “TUW”

tuw tuw logo

Właściciel: TUW, InterRisk (52,16% kapitału zakładowego)

Gdzie działa: Polska

Roczna składka: 622,3 mln zł

Zatrudnienie: –

Brandy: TUW

TUW, jak nazwa wskazuje, jest towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych. Oznacza to, że podpisując umowę i opłacając składkę, stajesz się niejako członkiem tego towarzystwa. 60% działalności TUW to ubezpieczenia komunikacyjne, 25% ubezpieczenia od ognia i żywiołów. Zazwyczaj mieli dość tanie OC.  

Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych “TUZ”

tuz ubezpieczenia logo

Właściciel: Andrzej Szymanowski

Gdzie działa: Polska

Roczna składka: 169,5 mln zł

Zatrudnienie: – 

Brandy: TUZ

Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych “Ubezpieczenia Pocztowe”

ubezpieczenia pocztowe logo

Właściciel: Skarb Państwa

Gdzie działa: Polska

Roczna składka: N/A

Zatrudnienie: – 

Brandy: TUW Pocztowe

Multiagencja CUK ma najwięcej placówek spośród multiagencji – 500. PZU ma 1500 biur agentów wyłącznych. Poczta Polska teoretycznie ma tych placówek 7600. Jeśli dostajesz blankiecik z ubezpieczeniem do opłacenia, to gdzie z nim idziesz? Na pocztę. Przynajmniej kiedyś tak było, zanim ludzie nauczyli się płacić przez Internet. W każdym razie – Poczta Polska ma ogromny zasięg i, jak wszyscy wiemy, rozszerza swoją działalność na cross-selling coraz bardziej. 

Trasti

Trasti logo

Właściciel: Triglav (Słowenia)

Gdzie działa: Południe Europy

Roczna składka: 1,233 mld €

Zatrudnienie: 5 281 

Brandy: Trasti

Obecnie najnowsza spółka na polskim rynku, oferuje głównie polisy komunikacyjne. Jest częścią grupy Triglav, która wywodzi się ze Słowenii i urzęduje głównie na południu Europy. 

Niewiele o nich wiem póki co, ale mają dość tanie OC, i zdecydowanie konkurują ceną. 

Uniqa

Uniqa logo

Właściciel: Uniqa

Gdzie działa: Austria, Albania, Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Chorwacja, Czechy, Węgry, Kosowo, Liechtenstein, Macedonia Północna, Czanogóra, Polska, Rumunia, Rosja, Serbia, Słowacja, Szwajcaria i Ukraina. 

Roczna składka: 5,327 mld €

Zatrudnienie: 13038 (2019)

Brandy: Uniqa

axa-logo-min.jpg

Uniqa rządzi jeśli chodzi o ubezpieczenia spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych. Z tego, co widziałem, zaczynają coraz odważniej poczynać sobie w segmencie komunikacyjnym. Nie byłby to mój pierwszy wybór ubezpieczenia samochodu, domu czy firmy, ale za dobrą cenę zastanawiałbym się.  

Vienna Insurance Group

vienna insurance group vig logo

Właściciel: Wiener Städtische Wechselseitige Versicherungsanstalt Vermögensverwaltung. 

Gdzie działa: Austria, Niemcy, Liechtenstein, Włochy, Słowenia, Polska, Czechy, Słowacja, Chorwacja, Serbia, Czarnogóra, Macedonia Północna, Albania, Węgry, Bułgaria, Rumunia, Ukraina, Białoruś, Turcja, Gruzja, Estonia, Litwa, Łotwa, Bośnia i Hercegowina, Młodawia.

Roczna składka: 9,7 mld €

Zatrudnienie: 22 995 (2015)

Brandy: Compensa, Beesafe, 

Jak sama nazwa wskazuje, Vienna Insurance Group pochodzi z Wiednia, czyli stolicy Austrii. VIG ma pod sobą marki:

  • Compensa,
compensa logo
  • BeeSafe,
beesafe logo
  • Benefia,
benefia logo
  • Wiener,
Wiener logo
  • InterRisk.
InterRisk logo

Warta S.A.

warta logo

Właściciel: Talanx (Niemcy), Meiji Yasuda (Japonia)

Gdzie działa: Polska

Roczna składka: 41 mld € (Talanx), 17 mld € (Meiji Yasuda)

Zatrudnienie: 18 000 (Talanx), 10 700 (Meiji Yasuda), sama Warta – ok. 4000

Brandy: Warta/HDI

HGI logo

Kto mnie zna, ten wie, że nie będę chciał za dużo pisać o tej firmie. Mógłbym napisać bardzo dużo, ale nie chcę. 

Bardzo dobre ubezpieczenia firm, nieruchomości i NNW. Warta bardzo chciałaby dogonić PZU, ale nie wiem, czy to kiedykolwiek będzie możliwe. 

Firmy ubezpieczeniowe z ofertą ubezpieczeń na życie

Nie wszystkim jest wiadome, ale w ramach jednej spółki nie można sprzedawać i ubezpieczeń na życie, i majątkowych. Dlatego wiele towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce ma przynajmniej 2 spółki, np. PZU i PZU Życie, TUiR Warta i TUNŻ Warta itd. Poniżej wymieniam firmy, które oferują ubezpieczenia na życie w Polsce.

  • AEGON TU na ŻYCIE S.A.
  • ALLIANZ ŻYCIE POLSKA S.A.
  • AVIVA TUnŻ S.A.
  • CA ŻYCIE TU S.A.
  • CARDIF POLSKA S.A.
  • COMPENSA TU na ŻYCIE S.A. Vienna Insurance Group
  • STUnŻ ERGO HESTIA SA
  • TU na ŻYCIE EUROPA S.A.
  • GENERALI ŻYCIE T.U. S.A.
  • INTER-ŻYCIE POLSKA S.A.
  • METLIFE
  • NATIONALE-NEDERLANDEN TUnŻ S.A.
  • OPEN LIFE TU ŻYCIE S.A.
  • PKO ŻYCIE TU S.A.
  • POCZTOWE TUnŻ S.A.
  • PRUDENTIAL
  • PZU ŻYCIE SA
  • SALTUS TU ŻYCIE SA
  • SANTANDER AVIVA TU na ŻYCIE S.A.
  • SIGNAL IDUNA ŻYCIE POLSKA TU S.A.
  • UNIQA TU na ŻYCIE S.A.
  • UNUM ŻYCIE TUiR S.A.

Z łatwością zauważycie, które firmy oferują ubezpieczenia majątkowe, a które nie. Najlepsze firmy z dziedziny ubezpieczeń na życie będę omawiał w innym artykule. 

Po co firmom ubezpieczeniowym kilka marek?

Rynek ubezpieczeń w Polsce jest rozdrobniony, a rozbieżności pomiędzy klientami są przeogromne. 

Po pierwsze, każde towarzystwo ubezpieczeniowe chce ubezpieczać klientów premium, wielkie korporacje, bogaczy, milionerów, floty. Brać miliony złotych składki i nie oglądać się za siebie. Żadna nie chce przy tym wypinać się na biedniejszych klientów, bo ich jest zwyczajnie dużo. Używają więc różnych marek do obsługi różnych typów klientów

Po drugie, trzeba mieć na uwadze fakt, że rośnie popularność porównywarek ubezpieczeniowych, przybywa multiagentów ubezpieczeniowych, a ubywa agentów wyłącznych. Co to oznacza? 

Dzisiaj klient nie idzie do znajomego Cześka z Warty, tylko do CUK-u, Unilinku czy MSM, albo do Internetu na Rankomat sp. z o. o. Wybiera spośród kilkunastu firm. 

Po trzecie, posiadanie kilku marek pozwala klientowi na wypowiedzenie poprzedniej umowy ubezpieczenia i zawarcie nowej w tej samej firmie. Nie od dziś wiadomo, jak jest liczona składka OC – nowy klient ma taniej. 

Po czwarte, ludzie kojarzą marki, nie podmioty. Mało kto zada sobie trud, by się dowiedzieć, że InterRisk, Compensa i Wiener należą do tego samego Vienna Insurance Group. Wielu klientów niezadowolonych z usług Compensy przejdzie do InterRisku, nie wiedząc, że tak naprawdę zostają w tej samej firmie!

Ile jest firm ubezpieczeniowych w Polsce?

W kwietniu 2021 roku było tak:
W Dziale I:
– 23 spółki akcyjne,
– 2 towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych,
– 8 oddziałów zagranicznych zakładów ubezpieczeń.
W Dziale II mamy:
– 24 spółki akcyjne,
– 7 towarzystw ubezpieczeń wzajemnych,
– 31 oddziałów zagranicznych zakładów ubezpieczeń.
W sumie 95 podmiotów ubezpieczeniowych.
Teraz? Nie wiem i jeśli mam być szczery, nie chce mi się sprawdzać. Co chwilę jakaś firma się wynosi, przenosi, rebranduje, robią fuzję albo przejęcie i sytuacja zmienia się bardzo dynamicznie. 

Jaka jest największa firma ubezpieczeniowa w Polsce?

Jeśli chodzi stricte o rynek polski, największe jest PZU i nie jest nawet blisko. Mają największy obrót, największy udział w rynku i najwięcej agentów. Jeśli policzymy firmy, które działają w Polsce, największa była AXA – trzecia pod względem wielkości firma ubezpieczeniowa świata. Obecnie największe w Polsce jest Allianz, siódma firma ubezpieczeniowa świata.

Jaka jest najlepsza firma ubezpieczeniowa w Polsce?

Mówiąc w wielkim skrócie – firmy, które wywodzą się z Polski, jak PZU, Warta czy ERGO Hestia, będą dbały o polskiego klienta, bo to rodzimy rynek, a za granicą nie mają z czym szaleć. Wielkie firmy, które przyszły z zagranicy będą miały inne podejście. Będę miał osobny poświęcony temu tematowi artykuł. 

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie?

Jeśli mam być obiektywny, to nie zastanawiałbym się i skorzystałbym z porównywarki. Tutaj króluje Rankomat sp. z o.o. Wprowadź dane, porównaj oferty, wybierz produkt i kup polisę online. 
To nie jest reklama. Zwyczajnie bardziej ufam zestawowi algorytmów niż jakiemukolwiek agentowi. 

Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments